คู่สมรสสามารถถือ IRA ร่วมกันได้หรือไม่? - BitcoinEthereumNews.com
เศรษฐกิจคู่สมรสสามารถถือ IRA ร่วมกันได้หรือไม่?04 / 03 / 2022ข่าว Bitcoin Ethereum การวางแผนเกษียณอายุเป็นส่วนสำคัญของเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของแต่ละบุคคล มากับ a แผนเกษียณอายุ เกี่ยวข้องกับการกำหนดว่าเมื่อใดที่คุณคาดว่าจะเกษียณอายุ รวมถึงการกำหนดเป้าหมายของคุณ คุณต้องการจัดสรรเงินเท่าไหร่ และต้องใช้เงินเท่าไหร่เมื่อคุณพร้อมที่จะเลิกจ้าง เมื่อคุณมีข้อมูลนั้นแล้ว คุณจะต้องเลือกสิ่งที่ถูกต้อง การลงทุน. หากคุณแต่งงานแล้ว มีกฎพิเศษที่คุณต้องปฏิบัติตามเมื่อคุณออมเงินเพื่อการเกษียณ ในขณะที่คุณสามารถกำหนดให้คู่สมรส (หรือบุคคลอื่น) เป็นผู้รับผลประโยชน์ของ บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) คุณไม่สามารถถือบัญชีร่วมได้ นั่นเป็นเพราะว่า IRA สามารถรักษาได้ในชื่อคนเดียวเท่านั้น คุณไม่สามารถเข้าร่วม IRA เดียวกันได้ ดังนั้นหากคุณแต่งงานแล้ว คุณจะต้องมีบัญชีการลงทุนแยกต่างหาก พื้นที่ปลูก สรรพากรบริการ (IRS) มีข้อกำหนดสำหรับบัญชีเกษียณอายุที่ออกแบบมาสำหรับคู่สมรส มีบัญชีพิเศษที่เรียกว่า คู่สมรส IRA. ฟังดูน่าตื่นเต้นใช่มั้ย? มีกฎเกณฑ์บางอย่างที่คุณต้องรู้ก่อนออกไปหาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพื่อตั้งค่า เราแสดงรายการข้อมูลพื้นฐานบางอย่างของ IRA คู่สมรสเพื่อช่วยคุณดำเนินการตามกระบวนการ ประเด็นที่สำคัญ บุคคลที่ทำงานสามารถบริจาคเงินในบัญชีเกษียณอายุของคู่สมรสได้โดยการสร้าง IRA คู่สมรส IRAs ของคู่สมรสไม่ใช่บัญชีร่วม แต่ถือในชื่อของคู่สมรสแม้ว่าคู่สมรสที่ทำงานจะมีส่วนร่วมก็ตาม คู่รักสามารถเลือกที่จะเปิดแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA หรือพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมในบัญชี IRA ที่มีอยู่ได้ กรมสรรพากร จำกัด การบริจาคและการหักภาษีตามรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วของทั้งคู่ คู่สมรสทั้งสองต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับคู่สมรส IRA การตั้งชื่อคู่สมรสเป็นผู้รับผลประโยชน์ คู่สมรส IRA อนุญาตให้บุคคลที่ทำงานมีส่วนร่วมใน IRA ของคู่สมรสได้ตราบเท่าที่บุคคลนั้นไม่ทำงานหรือไม่มีรายได้เพียงพอที่จะสนับสนุนการบริจาค กฎนี้อนุญาตให้คู่สมรสหนึ่งคนสามารถมีส่วนร่วมใน IRA ของคู่ครองของตนได้ เพื่อที่ทั้งคู่จะได้ใช้ประโยชน์จากขีดจำกัดการบริจาคสูงสุด แต่เพียงเพราะคู่สมรสคนหนึ่งมีส่วนใน IRA ของอีกฝ่ายหนึ่ง นี่ไม่ได้หมายความว่าจะกลายเป็นบัญชีร่วม อันที่จริง มีเพียงคู่สมรสที่มีชื่อเท่านั้นที่สามารถได้รับประโยชน์จาก IRA แม้ว่าอีกฝ่ายจะมีส่วนช่วยก็ตาม แม้ว่าจะมีวิธีหนึ่งสำหรับคู่สมรสที่มีส่วนร่วมจะได้รับประโยชน์หากเจ้าของบัญชีต้องการให้คู่สมรสของตนเข้าถึงบัญชีได้ พวกเขาสามารถทำได้โดยกำหนดให้คู่สมรสของพวกเขาเป็น IRAs ผู้รับประโยชน์. คุณสามารถตั้งชื่อบุคคลอื่นที่ไม่ใช่คู่สมรสของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ แต่บางรัฐกำหนดให้คู่สมรสของคุณต้องให้ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรหากเจ้าของบัญชีต้องการแต่งตั้งผู้รับผลประโยชน์รายอื่น ด้วยเหตุนี้ การทบทวนจึงเป็นสิ่งสำคัญมาก ชื่อผู้รับผลประโยชน์ เป็นระยะๆ เพื่อตรวจสอบว่าต้องมีการปรับปรุงหรือเปลี่ยนแปลงใดๆ หรือไม่ การถอนเงินจากบัญชี IRA ของคุณก่อนที่คุณจะได้รับอนุญาตจะต้องเสียค่าปรับ 10% โดยอัตโนมัติ คุณอาจจะต้องรับผิดชอบภาษีเพิ่มเติมสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออก การสร้างคู่สมรส IRA IRAs ของคู่สมรสช่วยให้คู่แต่งงานสามารถเพิ่มเงินสมทบเมื่อเกษียณอายุได้อย่างมีประสิทธิภาพเมื่อคู่ครองรายหนึ่งอาจมีรายได้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ IRAs ของคู่สมรส มีข้อผูกพันบางประการที่คู่รักต้องปฏิบัติตาม ได้แก่: การยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ร่วมสำหรับปีที่มีการสร้าง IRA คู่สมรส แสดงให้เห็นถึง รายได้ที่ได้รับ หรือค่าตอบแทนอื่นๆ ที่มีสิทธิ์ซึ่งเท่ากับหรือเกินกว่าจำนวนเงินสมทบทั้งหมดที่จ่ายให้กับ IRA ทั้งสอง ขีด จำกัด อายุและผลงาน การจำกัดอายุสำหรับการบริจาค IRA แบบดั้งเดิมถูกยกเลิกโดย พระราชบัญญัติการจัดตั้งทุกชุมชนเพื่อส่งเสริมการเกษียณอายุ (SECURE)ซึ่งทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในแนวการวางแผนการเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่าไม่มีการจำกัดอายุว่าใครสามารถมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมได้ในปี 2022 นอกจากนี้ยังไม่มีการจำกัดอายุในปี 2020 หรือ 2021 สำหรับปี 2019 มีการจำกัดอายุ 70½ สำหรับการบริจาค IRA แบบดั้งเดิมและไม่มีการจำกัดอายุสำหรับ Roth ผลงานของไออาร์เอ คู่สมรสที่มีรายได้เพียงพอสามารถให้เงินทุนแก่ IRA ทั้งสองได้สูงสุดที่อนุญาตสำหรับปีนั้น ตัวอย่างเช่น ในปี พ.ศ. 2021 และ พ.ศ. 2022 จำนวนเงินสูงสุดคือ 6,000 เหรียญสำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีสำหรับ IRA แบบดั้งเดิม จำนวนเงินนั้นเพิ่มขึ้นเป็น $7,000 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป คู่สมรสอาจสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 14,000 เหรียญสหรัฐให้กับ IRA สองแห่งโดยขึ้นอยู่กับอายุของพวกเขา ซึ่งจะทำให้เงินออมเพื่อการเกษียณของพวกเขาเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าสำหรับปี ผลงานสำหรับ Roth IRAs ขึ้นอยู่กับการรวมกันของคู่รัก ปรับเปลี่ยนรายได้รวมที่ปรับแล้ว (ผู้ทรงศีล). สำหรับปีภาษี 2022 อนุญาตให้บริจาคเต็มจำนวนหาก MAGI ของพวกเขาน้อยกว่า $204,000 ในขณะที่การบริจาคบางส่วนจะได้รับอนุญาตหาก MAGI อยู่ระหว่าง $204,000 ถึง $214,000 ไม่อนุญาตให้บริจาคหาก MAGI ของพวกเขาเกิน 214,000 ดอลลาร์ IRAs คู่สมรสต้องการให้ผู้เข้าร่วมรักษา ความรู้รอบตัว ของกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวกับ การลดหย่อนภาษี สำหรับการบริจาคของ IRA แบบดั้งเดิม เช่นเดียวกับการจำกัดรายได้สำหรับการมีสิทธิ์ Roth IRA นี้จะช่วยให้บุคคลวัดผลกระทบทางภาษีของการตัดสินใจที่เป็นปัจจัยในการวางแผนเกษียณอายุในวงกว้างของพวกเขา การพิจารณาเป็นพิเศษ IRA คู่สมรสมีมาตั้งแต่ปี 1980 นั่นคือเมื่อสภาคองเกรสตระหนักถึงความจำเป็นของบุคคลที่แต่งงานแล้วที่ไม่ได้ทำงานเพื่อให้สามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณโดยปล่อยให้คู่สมรสของพวกเขามีส่วนร่วมใน IRAs บุคคลได้รับอนุญาตให้จัดสรร IRA สูงสุด 2,250 ดอลลาร์สำหรับตนเอง (2,000 ดอลลาร์) และคู่สมรส (250 ดอลลาร์) และได้รับการหักภาษีภายใต้