Bir dolandırıcı artık paranızı çalmak için banka hesabınızı ele geçirmek zorunda değil. Instagramdaki bir yatırım reklamı veya inandırıcı bir WhatsApp mesajı, parayı kendi ellerinizle göndermeniz için yeterli olabiliyor.
Bu değişim Birleşik Krallık‘ın dolandırıcılık verilerine de yansıyor. UK Finance verilerine göre, yatırım dolandırıcılıkları 2025 yılında Birleşik Krallık’taki mağdurlara toplamda 221,5 milyon sterline mal oldu ve bu rakam geçen yıla göre %40 arttı. Toplam dolandırıcılık kayıpları ise neredeyse 1,3 milyar sterline ulaştı.
Kişilerin ödemeyi kendilerinin onayladığı dolandırıcılıklardan kaynaklanan kayıplar %19 artarken, izinsiz alınan ödemeleri içeren dolandırıcılıklar %5 azaldı.
Bu tablo ödeme firmalarını, müşterilerinin ısrarla yasal dediği işlemleri engellemeye zorluyor.
Wirex‘in Birleşik Krallık’ta regüle edilen ödeme kolu olan Wirex Limited‘in CEO’su Chet Shah, BeInCryptoya yaptığı açıklamada, sorunun büyük bölümünün bankacılık sisteminin dışında başladığını belirtti.
Birleşik Krallık Dolandırıcılık İstatistikleri. Kaynak: UK FinanceDolandırıcılıkta Para Harekete Geçmeden Oyun Bitiyor!
UK Finance verilerine göre, yetkilendirilmiş ödeme dolandırıcılıklarının (APP) %66‘sı çevrim içi başlıyor. Wirex de 2026’nın ilk yarısında benzer bir tablo gördü: En sık karşılaşılan dolandırıcılık türü, sosyal medya üzerinden gelen yatırım dolandırıcılıkları oldu.
‘Dolandırıcılığın hırsızlıktan, aldatmaya kaydığını görüyoruz ve bunun büyük kısmı sosyal medyada başlayan yatırım dolandırıcılıklarından geliyor. En çok karşılaştığımız tür de buydu.’
Sahte bir yatırım fırsatı veya banka çalışanı kılığına giren birinin mesajı, para istenmeden önce güven duygusu oluşturabiliyor.
Shah, bazı mağdurların dolandırıcılık ekiplerinin müdahalesine bile karşı çıktığını çünkü kandırılmadıklarına inandıklarını söylüyor.
‘Sonrasında mağdur o ödemeyi kendi isteğiyle onaylıyor. Hatta FinCrime ekipleri sorguladığında kararını savunuyor.’
Bu noktadan sonra işlemi durdurmak çok daha zor hale geliyor.
‘Wirex gibi bir firma için bunu durdurmak işte burada zorlaşıyor: Ödeme talimatı bize ulaştığında, ikna çoktan gerçekleşmiş ve mağdur ağına düşmüş oluyor.’
Ocak-Haziran 2026 Dolandırıcılık Önleme Sonuçları. Kaynak: Wirex Limited H1 2026 Şeffaflık Raporu
Mağdurlar yalnızca tek bir yaş grubundan oluşmuyor. Wirexin potansiyel mağdurları arasında en genci 20 yaşında, en yaşlısı ise 82 yaşında. Şüpheli dolandırıcılar 18 ila 86 yaşları arasındaydı.
‘Artık bu sadece gençlerin suçu değil. Para taşıyıcılarını devşirme işi de öyle.’
Shah, suçluların yeni mesajları test etmek ve başarılı olanları büyütmek için yapay zeka kullandığını düşünüyor. Ancak Wirex olarak bunu kesin olarak bilmelerinin mümkün olmadığını da belirtiyor.
The person talking to you every day might not be real.
AI-powered romance scams are becoming a serious threat in crypto because they do not start with a wallet hack. They start by building trust.
It often begins on a dating app, social media platform, or messaging app. The… pic.twitter.com/PX0XdZeBpv
— Wirex (@wirexapp) June 27, 2026
Sosyal Medyada Tuzak, Faturayı Bankalar Ödüyor!
Shaha göre, bu dolandırıcılıkların önlenmesi sorumluluğu gereğinden fazla ödeme şirketlerinin omuzlarına yükleniyor.
7 Ekim 2024te yürürlüğe giren Birleşik Krallık kurallarına göre, Faster Payments ve CHAPS üzerinden gerçekleşen APP dolandırıcılıklarında uygun mağdurlar başına 85.000 sterline kadar iade yapılabiliyor. Gönderen ve alan ödeme firmaları genellikle bu maliyeti eşit paylaşıyor.
Oysa dolandırıcılığın başlangıcı bambaşka bir şirketin platformunda yaşanmış olabiliyor.
‘Müşteriyi dolandırıldığını anlatmak için elimizden geleni yapsak bile, dev sosyal medya şirketlerine hiçbir yaptırım uygulanmıyor. Bu yüzden önlem almaya teşvik edilmiyorlar. Hatta sahte yatırım reklamlarından, erişimden ve etkileşimden para kazandıkları için dolandırıcılık yayıldıkça onlar kazanıyor.’
Regülatörler değişiklikleri değerlendiriyor. Temmuz 2026da Ofcom, sosyal medya, arama motorları ve video platformlarındaki sahte reklamcılıkla mücadeleye yönelik neredeyse 40 maddelik önlem içeren taslak yönetmelikleri açıkladı.
Görüş bildirme süreci 2 ekimde tamamlandı. Nihai kararın 2027 ortasında açıklanması bekleniyor. Bundan sonra parlamentonun onayı gerekecek.
Yedi Milyon İşlem: Wirex Hangi Dolandırıcılıkları Durdurdu？
Wirexin 2026 ilk yarı şeffaflık raporu, ocak-haziran döneminde yaklaşık 600 milyon sterlin tutarında 7 milyondan fazla işlemi kapsıyor.
Şirketin aktardığına göre, Wirex toplamda 442.149 sterlinlik potansiyel dolandırıcılık zararını, yaptığı 238 müdahale ile önledi. Ayrıca 225.000 sterlin tutarında şüpheli suç gelirini engelledi ve 183 Şüpheli Faaliyet Bildirimini Ulusal Suç Ajansına yaptı.
Bu rakamlar şirketin engellediğini söylediği vakalara işaret ediyor. Dolandırıcılıkla ilgili gözden kaçan miktar ise açıklanmadığı için, manşet toplamlardan yola çıkarak ne kadar başarılı olunduğunu değerlendirmek kolay değil.
Wirex, söz konusu dönemde aynı anda aktif olarak 246 adet önleme kuralının çalıştığını belirtiyor. Ayrıca şirket, şüpheli davranışları büyük veri hacimlerinde birbirine bağlamak için yapay zekâ teknolojisinden de yararlanıyor.
The “support agent” in your DMs might be the scammer who drains your wallet.
Fake customer support scams have become one of the most common threats in crypto, especially on X, Telegram, Discord, Reddit, and community forums where people ask for help publicly.
Heres why this… pic.twitter.com/6ZffeDqyki
— Wirex (@wirexapp) May 21, 2026
Shah, bu teknolojinin başlangıçta yerel bir sorun gibi görünen bir suç ağını nasıl ortaya çıkardığını anlattı.
‘Belirli bir müşteri segmentinde para taşıyıcısı benzeri hareketlilik tespit ettik. İlk bakışta bu, sadece bölgesel bir problem gibi görünüyordu. Ancak yapay zekâ destekli analiz sayesinde, ölçekli şekilde hesap ve işlem verilerinden aynı davranışın sınır ötesi yaşandığını gördük. Olaylara tek tek bakan bir analist, bu bağlantıyı bu kadar çabuk kuramayabilirdi. Biz ise bunu kalıcı bir tespit kuralına dönüştürdük’ dedi.
Wirex, analist‘lerin nihai kararı hala kendilerinin verdiğini söylüyor. Şirket, yapay zekâ destekli para aklama karşıtı inceleme aracı Sentinel’i ve analistleri yapay zekâ tarafından üretilen dolandırıcılık senaryolarıyla eğiten Tradecraft sistemini devreye almayı planlıyor.
Banka Yanlış Kişinin Hesabını Dondurursa Ne Olur？
Sahtekarlık kontrolleri başka bir sorunu da beraberinde getiriyor. Dondurulan bir hesap bir suçluyu durdurabilir. Ancak ihtiyaç sahibi masum bir müşterinin parasına ulaşmasını da engelleyebilir.
Shah, Wirex‘in zaman zaman yanlış kararlar verdiğini; bunlardan bazıları Mali Ombudsman Servisi’ne kadar giden anlaşmazlıklara dönüştüğünü kabul etti.
‘Şunu öğrendik: Bir hesabı dondurmak, sadece temkinli olunduğu için risksiz ya da tarafsız bir karar olmuyor. Zaman zaman hata yapabiliyoruz: Hesabı geç donduruyoruz ve para kaybolmuş oluyor ya da yasal bir müşterinin fonlarını dondurup, üstelik hassas durumda olan birine gerçek zarar verebiliyoruz’ diye belirtti.
Shaha göre, bir şirketin böyle durumları ne kadar hızlı çözdüğü en az ilk kararın doğruluğu kadar önemli.
‘Açıklamasız dondurulan bir hesap, özellikle de kişi bu paraya gerçekten ihtiyaç duyuyorsa, başına gelebilecek en stresli şeylerden biri. Şunu gördük ki hızlı çözüm, orijinal kararın doğruluğu kadar önemli ve ilk andan itibaren -bilgi sınırlı olsa bile- şeffaf olmak, dondurma işlemi ne kadar haklı olursa olsun ortaya çıkan zararı azaltıyor’ diye ekledi.
Wirex, 2026‘nın ilk yarısında şikayetlerin %42, Ombudsman’a yönlendirmelerin ise %67 azaldığını paylaştı. Ancak bu rakamlar, tekil hataların üzerini örtmüyor.
Wirexin Düşmesini İstediği Rakam Hangisi？
Shah, dolandırıcılığı önlemede asıl ölçüm kriterinin müşteri sonuçları olması gerektiğini savunuyor. Sadece uyum denetimi yapmak, haksız donma veya atlanan dolandırıcılıkları görmezden gelmek anlamına gelebilir.
‘Uyum, kontrolleri kurup kurmadığınızı söyler. Çalışıp çalışmadığını ise göstermez. Gayet iyi belgelenmiş bir framework ile denetimden geçebilir, ama yine de dolandırıcılıkları gözden kaçırabilir veya yanlış kişilerin parasını dondurabilirsiniz. Bizim esas kendimize sorduğumuz soru şu: Müşteriye gerçekten ne oldu？’ diye sordu.
Wirex‘te şüpheli faaliyet raporları yılın ilk yarısında dörtte bir oranında azaldı. Shah’a göre, burada öncelik rapor sayısını artırmak değil, araştırmacılara sunulan raporları daha anlamlı hale getirmek.
Yeni bir dolandırıcılık deseninin tespit edilmesinden kuralın devreye alınmasına kadar geçen sürecin de kısaltılması hedefleniyor.
Shah, hatta dolandırıcılıklardan kurtarılan 442.149 sterlin tutarındaki rakamın zamanla azalmasını istiyor.
‘Açık olmak gerekirse, bu miktarın düşmesini isterim. Çünkü yakalamada kötü olduğumuzdan değil, başlangıçta bize ulaşan vaka sayısının azalmasından. Bu da üst tarafta daha etkili önlemeye ve dolandırıcılığın başladığı platformlar için gerçek sonuçlara bağlı. Benim yükselmesini istediğim asıl oran ise bize ulaşan dolandırıcılıkların durdurma oranı’ dedi.
Aslında burada anlatmak istediği şu: Dolandırıcılığı daha baştan engellemek, ödeme bankaya ulaşmadan insanları koruyacaktır.
Şu an için, ödeme şirketleri çoğunlukla nihai kararı vermek zorunda kalıyor ve çoğu zaman dolandırıcılar zaten kurbanın güvenini kazanmış oluyor.