许多监管表示，最近由美国金融犯罪调查合作局(FinCEN)提出的一项议案，要求要求加密交易所从每天向“非托管”钱包(FinCEN也将其称为自托管或自托管钱包)转账总计3000美元的客户收集这些个人信息,该规则可能产生广泛的影响。
上上周五公布的这项拟议规则将要求加密交易所从每天向“非托管”钱包(FinCEN也将其称为自托管或自托管钱包)转账总计3000美元的客户收集这些个人信息;加密用户可能知道它们是私人钱包，或者简单地说，钱包每天超过1万美元的转账需要交易所向FinCEN提交货币交易报告(CTR)，向联邦政府报告这些交易和进行交易的个人。
12月23日发表在《联邦纪事报》(Federal Register)上的这项拟议的规则制定，很快就引起了业界的广泛反对，从文件中定义不明确的术语到匆忙的流程本身，都有抱怨。评议截止日期为1月4日，将通常长达数月的公众评议期缩短至两周。
USDC稳定币的联合发行人Circle首席执行官Jeremy Allaire表示，这项有争议的规定据称是财政部长Steven Mnuchin的个人项目。它最初被认为比上周发布的最终版本严格得多。
此外，比特币自助存储公司Casa的首席执行官尼克·纽曼(Nick Neuman)表示，该规则似乎正通过规则制定过程，以确保在下个月当选总统乔·拜登(Joe Biden)就职前得到实施。
模糊的定义
多位人士对CoinDes k表示，拟议规则制定的几个关键细节定义不清。
Kim和Seward & Kissel的助理安德鲁·雅各布森(Andrew Jacobson)表示，或许最明显的遗漏是:“非托管钱包”(unhosted wallets)， FinCEN最喜欢用这个术语来存储自己的加密货币，但实际上该规则并没有定义。
“值得注意的是，NPRM[拟议规则制定通知]的序言明确讨论了‘非托管钱包’，以促进拟议规则的需要。然而，拟议规则的实际语言并没有提到未托管的钱包，也没有对其进行定义，这使得规则的解释语言与规则的实际语言不一致，”Kim说。
Jacobson同意这一观点，他告诉CoinDesk，虽然有“很多页的解释和理由”来解释规则并讨论非托管钱包，但拟议的规则并没有具体说明什么是非托管钱包。CoinDesk对该文件的审查证实了这一点。
阿莱尔说，实际的报告要求也不清楚。虽然名字和地址必须被记录和提交，但是提议的规则制定没有指定IP地址或区块链地址是否也被要求。
拟定的规则也没有说明金融机构是否必须从交易对手那里收集这些信息，或者客户是否可以直接提交这些信息，Kim说。
“最后，该规则将如何对待使用多个钱包的客户的点击率聚合要求？广告点击率的要求是针对客户，而不是钱包。”
“打破”挑战
Neuman表示，规则本身不太可能影响最终用户。虽然最初有传言称财政部提议的规则制定会更加严格——可能会到彻底禁止非托管钱包——但这将会更加难以实施。
“尚不清楚的是，交易所等受监管的服务提供商将如何实际实施这一点，”他说。“如果这条规则在交易所、经纪商和其他托管机构之间通过，就有必要遵守。他们将不得不以这样或那样的方式实现这一点，而他们如何实现这一点对用户体验将是很重要的。”
他说，交易所可能需要将个人钱包地址列入白名单，以确保资金不会在没有提供必要的个人信息的情况下被发送到某个钱包。
一个似乎有可能受到影响的领域是分散金融(DeFi)。多位人士告诉CoinDesk，拟议规则最大(也是最不明确)的影响将是对DeFi项目。
首先，许多DeFi项目依赖智能合约来存储或托管资金。比如，用户可以通过将MetaMask钱包连接到借贷平台来参与复合。随后的交易反映在钱包本身，并且对用户持有的东西来说是唯一的。
此外，这些智能合约驱动的平台没有物理地址，它们也不一定在实际公司的支持下运行。简而言之，如果Uniswap的创始人被捕，Uniswap将会坚持下去。
“由于智能合约没有名字或物理地址，它们可能无法与美国金融系统交互，”Kim说。