伴随着加密行业的专业化发展，监管方面的挑战也随之而来。去中心化金融（DeFi）和点对点转账等不断发展的行业带来了新的问题。虽然，从总体上看，尽管存在高层混乱，但私营和公共部门在制定监管框架和解决方案方面都取得了进展，这将继续影响加密行业多年。
FATF的 “Travel Rule ”（前行规则）
今年全球加密资产行业成熟度最重要的衡量标准之一，是金融行动特别工作组（Financial Action Task Force，FATF）在7月对其“Recommendation 16”（第16号建议）（即加密资产行业的 “Travel Rule ”）进行的首次审查。
FATF是由G7于1989年成立的。FATF是负责规范反洗钱（AML）和打击恐怖主义资助（CFT）的全球权威组织。
“第16号建议”在2019年6月通过后，FATF对成员国和私营部门，特别是虚拟资产服务提供商（Virtual Asset Service Providers，VASP）和技术解决方案提供商为应对 “Travel Rule ”所取得的监管进展进行了为期12个月的评估。该规则要求VASPs，如加密交易所或钱包提供商，收集交易发送者和接收者的姓名以及前者的国家ID。
注意到来自世界地图各个角落的司法管辖区在7月份接近或已经实施了统一的法规，FATF看到了进展，并宣布在2021年6月进行第二次审查。重视稳定币和央行数字货币（CBDC）等新兴行业，FATF明确表示，对“Travel Rule ”执行情况的第二次审查并不意味着它将放松对该行业的控制。
随着DeFi等加密领域的创新和新兴金融产品--由于其去中心化的性质，有效监管的挑战--继续充斥市场，FATF似乎已经承认需要监测和识别新兴风险。这将是在2021年7月的第二次审查中需要注意的事情。
亚洲在加密技术的采用方面继续处于领先地位
2020年，亚洲在加密货币的采用和有效监管方面继续领先。
新加坡、韩国、日本和中国香港等司法管辖区已经认识到在加密法规方面的先发优势，并在制定监管框架时将“Travel Rule ”纳入考虑。
新加坡作为亚洲金融中心，其在加密资产领域的监管取得了较大进展。这个国家在今年颁布的《支付服务法》（Payment Services Act，PSA）甚至超过了FATF的“Travel Rule ”的要求，被频频称赞为全面监管的典范，不会扼杀行业的进步。
因此，全国吸引了一大批由Huobi、Binance等加密交易所和其他众多企业组成的VASP。星展银行等大型银行和金融机构陆续推出数字资产交易方面的计划，这意味着该地区的传统机构对数字资产和加密货币的胃口越来越大。
在北美地区，拟议修改《银行保密法》（Bank Secrecy Act，BSA）关于金融机构以及VASP收集和保留资金转移和转账信息的要求，将资金转移的门槛从3000美元降低到250美元。虽然11月美国大选结果已经明朗，但下届政府的走向仍存在不确定性，两位候选人都没有表达对行业的坚定立场。
与此同时，欧盟委员会以《数字金融战略》（Digital Finance Strategy）的形式提出了一个新的框架来监管加密货币。鉴于英国市场对欧洲的重要性，正在进行的Brexit协议等不确定性使欧洲的环境变得复杂。
在非洲和拉丁美洲--这些地区对加密货币和数字资产的使用案例最为迫切--由于政府在加密问题上采取 “观望 ”的态度，监管已经落后。南非是一个例外，其早些时候发布了一份加密资产作为金融产品的声明草案。
私营部门加强互操作性
随着各国和各司法管辖区在加密监管方面取得了不同程度的进展，私营部门以更加统一的方式对FATF的指导意见做出了回应。在技术解决方案方面，已有许多工作组，如由多个“Travel Rule ”解决方案组成的联合工作组（JWG）创建并实施了新的信息共享数据标准，如InterVASP消息标准，或IVMS101。这样的标准加快了实施的进度和不同解决方案之间的互操作性，这将是VASP们所欢迎的，他们将有可能与不同的解决方案接触。
当涉及到满足“Travel Rule ”的要求时，市场上潜在的解决方案的数量使得有必要采用可互操作的做法，而较大的VASP很可能会与多个供应商签约。
随着FATF在2020年7月强调整个私营部门的互操作性的需求，跨解决方案和VASP的公司和伙伴关系的趋势很可能会继续进入FATF指导的第二个阶段。
展望未来
在COVID-19冲击全球经济，使市场低迷，多国采取封锁措施和国家经济发展受困的2020，FATF对其对监管机构和加密行业的“Travel Rule ”（前行规则）进行了第一次审查，揭示了全面实施初现曙光。
随着FATF在2021年7月进行第二次审查，我们可以预期看到一些国家将加快努力实施统一的法规，尽管可能在这一日期之前无法达到完全一致。尽管如此，可以预计的是，私营部门在实施可互操作的解决方案方面将取得更多进展，从而为VASP提供更好的体验，反过来说，可以预计VASP将制定其反洗钱战略，以应对未来更多的监管审查。
注：原文来源于coindesk，由中金网Lexie编译，英文版权归原作者所有。