最近与总部位于香港的First Digital Trust的首席执行官Vincent Chok先生进行了对话，该公司是一家为数字资产行业提供动力的技术驱动型金融机构，以帮助探讨加密货币是否可以被视为养老金的可行补充资金。
比特币作为游戏规则改变者对抗 退休通胀
全球经济危机正在对全球一些主要的养老基金造成影响。他们要么按照商定的方式努力支付每月的津贴，要么没有足够的资金来维持稳健的薪酬计划。
在接受 Chok 先生的专访时，Chok 告诉 Blockchain.News，通货膨胀问题侵蚀了退休工人的收成：
“在许多国家，通货膨胀率高于养老金的收益率，你的收入为 1-2%。最好以多种方式投资另类资产，您可以在其中购买房产、比特币并获得更多。养老金是长期的，通货膨胀会打击来之不易的钱，侵蚀货币的价值。”
由于官僚主义和与获取此类资金相关的许多流程，许多用户已经厌倦了许多国家的传统养老金计划。这导致人们更加渴望找到更好的替代方案。许多员工现在正在寻求使用像比特币这样的加密货币来为他们的退休储蓄。
大多数国家的养老基金资金严重不足，这导致许多人试图通过投资弥补计划资产和义务之间的缺口。这说明了如果更多的养老基金继续增加风险敞口，数字资产的潜在采用。
虽然这是对现状的改变，但许多全球养老基金似乎并不急于探索这一选择。
对另类金融的兴趣日益浓厚
然而，几家养老基金正在探索阶段寻找改变。该行业对投资比特币的兴趣正在增长。公司正在努力使其更容易获得，因为研究表明，对加密货币的小额分配可以产生有利的结果。
在对欧洲和美国近 800 名机构投资者的 综合调查 中，36% 的受访者表示他们目前投资于数字资产，而十分之六的人认为数字资产在他们的投资组合中占有一席之地。比特币仍然是首选的数字资产，超过 25% 的受访者持有加密货币。
大量养老金公司越来越多地投资于加密货币。
休斯顿养老基金的比特币投资证明，加密货币不仅仅对个人投资者有吸引力。 去年 10 月，休斯顿消防员救济和退休基金 (HFRRF) 对比特币和以太币进行了 2500 万美元的投资 ，这标志着美国养老基金将加密货币直接纳入其资产负债表的重大消息。当然，与该基金持有的 55 亿美元总资产相比，2500 万美元只是杯水车薪——更准确地说，仅占其投资组合的 0.5%。
HFRRF 并不是第一个更广泛地投资于加密货币的美国养老基金。2019 年，两个弗吉尼亚养老基金——费尔法克斯县警察退休系统 (PORS) 和费尔法克斯县雇员退休系统 (ERS) 分别向比特币投资了 1100 万美元和 1000 万美元，并 在 2021 年进一步向加密货币投资了 5000 万美元。
美国养老金投资趋势似乎具有传染性，因为欧洲和世界其他地区的银行、对冲基金、私营公司甚至家族办公室的机构需求不断增加。
根据 Chok 的说法， 人们对数字资产作为一种新的可投资资产类别的兴趣和采用率更高。这位高管表示，公司有很多兴趣为员工制定养老金计划，银行也有很多兴趣将数字资产和加密纳入数字养老金。
Chok 先生建议，养老基金经常被遗忘，但通常是法律规定的，每个人都必须拥有的投资计划。政府强迫人们建立他们的养老金账户，把钱存进去，然后就忘记了。这些投资的收益和回报并不丰厚。
“比特币养老金计划面向年轻一代，他们可以做出微小的贡献，使他们能够拥有更加多样化的投资组合，”他说。
Chok 先生解释说，比特币退休金不仅有助于提供教育，而且还提供了新的机会，而不是政府养老金计划提供的 1-2% 的收益率。
“我们认为这对年轻一代的影响最大，他们将开始考虑他们的未来，他们的退休，通过容易获得财富创造机制，”乔克先生说。
他解释说，比特币养老金计划让年轻一代能够为未来做好准备，同时使他们能够了解多样化的投资组合和年轻人可以参与的各种财富渠道。
“养老金是一个无聊的话题，因为人们不会在晚餐时谈论这个。但这些新计划——比特币养老金计划——使人们更愿意学习，并提供更多的资本获取意识和更大的金融包容性。我们很自豪能够为人们提供和教育人们创造财富的新机会，”Chok 先生告诉 Blockchain.News。
涉及的风险
然而，Chok 先生承认，如此巨大的成就和带来的好处确实伴随着缺点。例如，由于比特币在当前状态下具有投机性和高度波动性，一些实体和个人认为其长期投资案例薄弱。
3 月，劳工部对受托人决定让 401(k) 计划的参与者直接投资于加密货币的谨慎性表示严重担忧。该部门负责监管 401(k) 计划，警告退休计划经理在涉及加密货币时要谨慎。
但是，《1974 年国内税收法典》和《1974 年雇员退休收入保障法》（ERISA）并未明确禁止将加密货币用作 401(k) 投资选项。
Chok 先生告诉 Blockchain.News，去年 7 月，BnkToTheFuture.com 是最大的专业投资者在线投资社区，投资于区块链、金融科技和比特币公司，为寻求将加密货币纳入其退休投资组合的投资者推出了退休计划，并遗产规划。
尽管其波动性很大，但比特币也吸引了机构投资者的关注。更多大型美国养老基金开始将不受监管的资产视为潜在的资产类别。美国最大的 401(k) 退休计划提供商 Fidelity Investments 宣布推出比特币作为一种投资选择， 引起 了市场参与者的极大好奇心。
全球富达投资是另一个主要的大型退休服务平台，已开始提供比特币 401(k) 产品。通过这种方式，该公司正在为员工提供退休储蓄机会，将其养老金余额的 20% 加到比特币中。
尽管存在风险，但至少有一家主要雇主——MicroStrategy商业和软件服务公司——已签约向其员工提供 Fidelity 的新产品。
去年 6 月，一家名为ForUsAll的小型 401(k) 提供商开始允许消费者将高达 5% 的退休资金分配给加密货币。
当然，大量财富积累的潜力是投资加密货币的主要好处，此外还有其他好处。
退休计划发起人希望根据客户的需求提供服务。根据 401(k) 计划提供加密货币也将减轻员工为自己持有和交易加密货币的负担和头痛。
经验数据表明，加密货币组件能够显着提高养老基金投资组合的收益率，尽管这种收益率提高的风险水平略高。
根据 Chok 先生的说法，“这不是将您的退休基金 100% 投入到数字资产中。它只是有一个平衡的投资组合。例如，如果你有 5% 的加密货币，一种非通胀性资产，并且升值超过 30%，如果你选择的资产发生任何事情，这仍然会对投资组合产生巨大影响，而不会对其产生影响。因此，上涨的潜力是巨大的。”
“如果你失去了一切，那就是 5%。它不会损害您的投资组合。你仍然有一个可以与标准化政府养老金相媲美的账户。”
这位高管表示，可以通过在投资组合中添加积极管理的加密货币组件而不是被动投资产品来减轻风险的增加。
加密退休投资组合展望
比特币无疑是一个诱人的投资机会，因为它有可能获得可观的利润。没有明确禁止计划受托人根据退休计划提供加密货币。
员工和退休人员可以通过他们的 IRA 投资比特币，因为没有法律禁止这样做。但是，此类员工和退休人员在进行此类投资时应评估风险并通过其首选交易平台获得专业建议。