过去几年，加密货币市场已经趋于成熟，随着更先进的玩家涉足这个新生的生态系统，对加密保险解决方案的需求越来越大。据Investopedia报道，加密货币保险被视为一个“巨大的机会”，世界最大保险公司之一安联(Allianz)的发言人表示，该公司已经探索了加密货币领域的产品和覆盖选项，因为它“在实体经济中变得更加相关、重要和普遍”。
加密货币生态系统仍然被视为危险和不稳定，即使在领先的加密货币交易所，资金也不完全安全。虽然包括Coinbase在内的一些平台透露，它们通过特定的保险公司为热钱包提供保险，但大多数平台都没有公开宣传存放在那里的资产是否有保险。
保险业给保险公司带来了特殊的挑战。首先，溢价通常是通过使用历史数据来定义的，而在加密货币行业，历史数据最多是微不足道的，而在包括不可替代代币(NFTs)在内的较新的领域则不存在。
尽管如此，该领域的保险需求仍然存在，加密交易所Crypto.com已将其保险计划扩大到2021年的7.5亿美元，并创建了基于去中心化自治组织(dao)的去中心化解决方案，如Nexus Mutual。
数字支付平台Wirex的首席产品官托尼·李斯在接受Cointelegraph采访时表示，“过去几年里”阻碍加密货币真正被主流接受的一个关键因素是，人们认为加密货币领域是“不可信和不安全的”。
在李斯看来，大多数用户认为他们的资金不安全，投资加密货币资产比投资传统股市风险更高。李斯补充说，符合行业标准和其他规定有助于平台展示用户的资金是如何安全的。李说:
Fireblocks等托管平台提供的企业级保险覆盖，使Wirex等公司能够证明，强大的系统和控制已经到位，让用户放心。
Coinstream首席执行官、加拿大加密货币交易所Netcoins的创始人迈克尔·沃格尔(Michael Vogel)呼应了李斯的观点，他告诉Cointelegraph，加密货币代表着一种与投资者习惯的“非常不同的风险范式”，因为没有消费者担心“他们在特斯拉的股票从在线经纪账户中丢失”。
沃格尔说，许多用户对自己处理比特币安全性的责任感到不舒服。因此，市场一直在开发“托管型解决方案，其中可信的公司充当一种形式的加密银行。”
他说，保险公司可以提供明确的指导方针，让保管人有资格获得保险。此举可能会让该领域的投资者更加熟悉。正如李斯所说，大多数人都知道，金融服务薪酬计划(Financial Services Compensation Scheme)最高可达10.4万美元，在英国相当于8.5万英镑，在美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)最高可达10万美元。
李斯说，这些计划有助于投资者放心地将资金留在银行。在一个集中的平台上覆盖用户资产的加密保险将提供“那种熟悉的、传统的防范黑客或网络攻击的保险”。
像安联这样的集中式实体进入该领域，只会进一步支持熟悉的概念。加密货币交易所KuCoin首席执行官Johnny Lyu告诉Cointelegraph，虽然加密生态系统需要保险，但在其发展的早期阶段，大部分参与将来自集中机构。
随着行业的发展，分散的替代能源正在逐步改善。他说，这些平台能否真正去中心化，将“取决于加密环境的总体发展和改善。”目前，中心化和分散化的实体都面临着挑战。
对操作加密货币的信心
克服这些挑战可以让更多投资者有信心投资加密货币，并获得这一新兴资产类别的敞口。
沃格尔表示，欺诈是加密货币领域保险公司面临的主要挑战。以房屋保险为例，沃格尔指出，“保险的实际好处是，如果房子被烧毁，它可以被重建。”他说，最终的结果是，人们仍然会有房子。
“加密保险欺诈者可以将他们的比特币和保险赔偿一起隐藏或混淆。”
对李斯来说，加密货币行业迄今面临的最大挑战是“向一个新的未知领域提供传统服务，特别是在技术方面。”lee也认同Vogel的观点，称区块链上难以追踪的资金“令保险公司感到紧张”。
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他补充说，近年来，强有力的“了解你的客户(KYC)”检查“对加密提供商至关重要”，他们与Chainalysis和Elliptic等区块链取证公司的合作意味着“加密地址之间的交易更容易跟踪”。
李斯现在预计，该行业的整体风险将进一步降低，以确保“保险公司更容易理解和承保。”他表示，保险公司最终将“通过赋予消费者和企业在该领域开展业务的信心，在实现未来完全数字化经济方面发挥重要作用。”
这种信心首先来自保险领域的集中参与者，因为分散解决方案还没有普及，在成为主流之前可能还需要进一步改进。
聪明的合同风险
分散保险解决方案在过去几个月一直很活跃。例如，受欢迎的去中心化保险提供商Nexus Mutual目前在多个项目中覆盖了超过4亿美元的以太币(ETH)，而其竞争对手InsurAce声称覆盖了超过3.4亿美元。
区块链安全公司GK8的首席执行官兼联合创始人Lior Lamesh在接受Cointelegraph采访时表示，加密生态系统需要为去中心化协议和终端用户提供保险。拉梅什指出，“自动、分散的保险工具确实可以派上用场，”他表示，他们自己也可能需要保险。
由于去中心化保险工具是协议层的一部分，并且依赖于智能合约，而智能合约可能会因人为错误而失效，因此它们可能存在“漏洞，供黑客利用”。
拉梅什表示，协议可能存在一个潜在缺陷，在给用户造成损失后，它掩盖了自己的故障，“为潜在用户提供了一个有利可图的卖点。”他补充道:
“假设，我们仍然可能进入一个智能合约为其他智能合约提供保险的循环，但我预计，集中式保险公司可能会在某个时候参与进来。”
因此，这位加密货币首席执行官预计，更多集中化的保险公司将进入市场，因为它们更好地掌握区块链技术，并保持领先地位，而分散的保险解决方案可能需要一些时间来发展，并找出适合该行业的最佳方法。
他补充说，目前，在去中心化金融(DeFi)领域，黑客“即使不是每天，也是每周”都会发生，因此，去中心化保险协议很难运作，因为这些协议本身就可能成为黑客有利可图的目标。
他说，一旦该行业成熟，分散保险“将起飞”。
一个成长中的行业
加密货币保险行业一直在发展。对拉梅什来说，目前的挑战是专家们“理解其中的技术”，因为区块链“对于没有计算机科学学位的人来说，可能已经足够令人困惑了。”
加密保险涉及DeFi协议，这需要“大量专业知识”。然而，拉梅什指出，加密保险行业可能有一个光明的未来，他说:
“当然，随着区块链进入主流保险领域，去中心化协议利用人工智能驱动的数据先知为我们提供量身定制的保险计划和套餐，未来可能会令人震惊。”
李斯指出，加密保险行业“在过去12-18个月变得更加成熟”，传统公司进入该领域，并根据“某些数字资产的存储方式和钱包提供商的合规水平”提供保险。
他说，随着整个加密行业的发展，李斯“只能看到加密保险行业也在效仿，因为每个月都有大量新的加密钱包被打开。”在李斯看来，加密货币公司符合的标准将“给人一种传统的感觉，让保险公司放心，他们可以承保。”
加密保险公司面临的挑战可能是保险行业的一个重要收入来源，因为中心化提供商可能会推出排除该领域特定类型常见风险的产品，如黑客攻击或智能合同故障。
虽然这些风险可能是大多数用户所追求的，但一个可以为他们提供保险的中心化平台的安心可能足以说服他们进入加密市场。