หลักทรัพย์ที่ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลังสามารถช่วยให้การออมเพื่อการเกษียณของคุณรับมือกับภาวะเงินเฟ้อ 7.5% ได้อย่างไร - BitcoinEthereumNews.com
เศรษฐกิจหลักทรัพย์ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลังสามารถช่วยการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณกับภาวะเงินเฟ้อ 7.5% ได้อย่างไร02 / 12 / 2022ข่าว Bitcoin Ethereum นั่นไม่ใช่ข่าวดีสำหรับผู้เกษียณอายุ และบางคนอาจมองว่าตลาดหุ้นช่วงนี้เฟื่องฟูเล็กน้อย ดังนั้นจึงอาจสมเหตุสมผลที่จะลงทุนส่วนหนึ่งของไข่ในรังเพื่อการเกษียณอายุอย่างระมัดระวังและในลักษณะที่ช่วยป้องกันภาวะเงินเฟ้อได้ นี่คือแนวคิด: หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS) พิจารณาลงทุนเงินบางส่วนในหลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของสหรัฐฯ (TIPS) เหล่านี้เป็นพันธบัตรกระทรวงการคลังที่หลากหลายซึ่งมีการปรับอัตราเงินเฟ้อ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในช่วงเวลาเงินเฟ้อ ยอดเงินต้นของ TIPS จะถูกปรับเพิ่มขึ้นปีละสองครั้ง ตามการเปลี่ยนแปลงในดัชนีราคาผู้บริโภค ดังนั้น อัตราเงินเฟ้อจึงไม่ทำร้ายคุณมากนัก ในทางตรงกันข้าม อัตราเงินเฟ้อที่มีนัยสำคัญจะให้การลงโทษที่ร้ายแรงแก่ผู้ที่ปฏิบัติตามกลยุทธ์การลงทุนแบบระมัดระวังในการซื้อตั๋วเงินคลังหรือพันธบัตรของสหรัฐฯ เป็นประจำ สรุป TIPS ทำงานอย่างไร TIPS ขายโดยมีระยะเวลาครบกำหนด 5, 10 และ 30 ปี พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงินสดปีละสองครั้งในอัตราคงที่ที่กำหนดไว้เมื่อออก ในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อ เงินต้นของ TIPS จะปรับเพิ่มขึ้นปีละสองครั้ง คุณจะได้รับสิ่งต่อไปนี้หากคุณถือพันธบัตร TIPS ครบกำหนด: 1) จ่ายดอกเบี้ยเป็นเงินสดปีละ XNUMX ครั้งตามอัตราคงที่ที่ระบุ การชำระเงินรายครึ่งปีแต่ละครั้งเท่ากับครึ่งหนึ่งของอัตราที่ระบุไว้คูณด้วยยอดเงินต้นที่ปรับอัตราเงินเฟ้อ ณ เวลาที่ชำระเงิน ดังนั้น การจ่ายดอกเบี้ยของคุณจึงขึ้นกับอัตราเงินเฟ้อ เนื่องจากขึ้นอยู่กับยอดเงินต้นที่ปรับด้วยเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น 2) ยอดเงินต้นที่ปรับอัตราเงินเฟ้อเมื่อครบกำหนด ซึ่งเพิ่มขึ้นจากอัตราเงินเฟ้อที่วัดในช่วงเวลาที่คุณถือครอง ตัวอย่างที่ง่ายมาก: ในวันที่ 4/15/22 คุณลงทุน $100,000 ในพันธบัตร TIPS ห้าปีฉบับดั้งเดิมที่มีมูลค่าหน้าบัตร $100,000 ซึ่งจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปี หากอัตราเงินเฟ้อใน 2 เดือนข้างหน้าคือ 102,000% ยอดเงินต้นของพันธบัตรที่ปรับเงินเฟ้อแล้วจะเพิ่มขึ้นเป็น 100,000 ดอลลาร์ (1.02 ดอลลาร์ x 1,530) และคุณจะได้รับดอกเบี้ย 102,000 ดอลลาร์สำหรับช่วงหกเดือนนั้น (3 ดอลลาร์ x 5% x .1,530) = XNUMX เหรียญสหรัฐ) หากอัตราเงินเฟ้อในหกเดือนถัดไปคือ 3% ยอดเงินต้นที่ปรับเงินเฟ้อแล้วจะเพิ่มขึ้นเป็น 105,060 ดอลลาร์ (102,000 ดอลลาร์ x 1.03) และคุณจะได้รับดอกเบี้ย 1,576 ดอลลาร์สำหรับช่วงหกเดือนนั้น (105,060 ดอลลาร์ x 3% x 5 = $1,576) หากอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2% ทุก ๆ หกเดือนในสี่ปีถัดไป การจ่ายดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้นตามยอดเงินต้นที่ปรับอัตราเงินเฟ้อในแต่ละรอบระยะเวลาหกเดือน คุณจะได้รับ $123,095 เมื่อครบกำหนด ($105,060 x 1.17166) ในวันที่ 4/15/27 โลกแห่งความจริง ในโลกแห่งความเป็นจริงในปัจจุบัน คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับสิทธิพิเศษในการป้องกันเงินเฟ้อ ตัวอย่างเช่น พันธบัตร TIPS อายุ 5 ปีที่จะครบกำหนดในวันที่ 10/15/26 จ่ายดอกเบี้ยในอัตรารายปีคงที่ด้วยกล้องจุลทรรศน์ที่ .125% ตามที่เขียนไว้ พันธบัตรเหล่านี้ซื้อขายกันที่ระดับพรีเมียมประมาณ 1.07 ในตลาดรองเพื่อให้ผลตอบแทนติดลบ 1.322% ตามอัตราดอกเบี้ยคงที่ 1.125% ปัจจัยความสมดุลของเงินต้นที่ปรับอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันของพันธบัตรคือ 1.013 ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายประมาณ 107,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อพันธบัตรเหล่านี้โดยมียอดเงินต้นที่ปรับอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 101,300 ดอลลาร์ หากมีอัตราเงินเฟ้อที่มีนัยสำคัญ การจ่ายดอกเบี้ยปีละสองครั้งจะเพิ่มขึ้นเมื่อเงินต้นที่ปรับอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น แต่การจ่ายดอกเบี้ยยังคงไม่มากนักเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อปีนั้นต่ำมาก (.125%) หากอัตราเงินเฟ้อมีนัยสำคัญ เงินจริงจะได้มาจากความจริงที่ว่าคุณจะรวบรวมยอดเงินต้นที่ปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว หากคุณถือพันธบัตรดังกล่าวจนครบกำหนด ตัวอย่างในโลกแห่งความเป็นจริง: ในวันที่ 1/15/21 คุณจ่าย $107,000 เพื่อซื้อพันธบัตร TIPS อายุ 5 ปี มูลค่าที่ตราไว้ $100,000 ยอดเงินต้นที่ปรับเงินเฟ้อแล้วที่ $101,300 และอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อปีที่ 1.25% พันธบัตรจะครบกำหนดในวันที่ 10/15/26 หากคุณถือพันธบัตร TIPS ไว้จนครบกำหนดและอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ประมาณ 1.32% ในช่วงระยะเวลาที่คุณเป็นเจ้าของ คุณจะกู้คืนการลงทุนของคุณและคุ้มทุนในข้อตกลง นั่นคงจะไม่ดี เพราะขณะนี้คุณสามารถรับผลตอบแทนต่อปีได้ประมาณ 1.5% จากพันธบัตรรัฐบาลอายุ 5 ปีปกติ และแน่นอนว่าคุณจะมากกว่าคุ้มในข้อตกลงนั้น ไม่สนใจเงินเฟ้อ! ในตัวเลขคร่าวๆ คุณจะต้องใช้อัตราเงินเฟ้อต่อปีเกินประมาณ 2.82% (1.32% + 1.5%) เพื่อให้การลงทุน TIPS ของคุณออกมาเหนือกว่าพันธบัตรรัฐบาลปกติnแต่ถ้าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยประมาณ 7% ในช่วงระยะเวลาการเป็นเจ้าของของคุณสี่ปีและเก้าเดือนสำหรับพันธบัตร TIPS ที่จะครบกำหนดในวันที่ 10/15/26 คุณจะออกมาดีข้างหน้า ในตอนท้ายของวัน คุณจะเก็บเงินได้ประมาณ 140,500 ดอลลาร์จากการลงทุน 107,000 ดอลลาร์ของคุณ หากคุณลงทุน