Лаборатория цифрового фунта Банка Англии проверяет, могут ли стейблкоины и потенциальный британский цифровой фунт работать в рамках единого трансграничного платёжного процесса в сфере торгового финансирования.
Как сообщили в среду три компании, в эксперименте участвуют NOBO Finance, Dun & Bradstreet и Polygon Labs. Экспортёр получает авансовый платёж через инфраструктуру стейблкоина, а британский импортёр завершает расчёты с использованием смоделированных цифровых фунтов.
Проект также включает отдельное направление по созданию многоразовых кредитных профилей для малых предприятий. Для этого объединяются сведения о транзакциях, информация из открытых финансовых систем и оценки коммерческих рисков Dun & Bradstreet, а Polygon предоставляет инфраструктуру смарт-контрактов.
Цель эксперимента — сократить задержки при расчётах и дефицит финансирования для малых и средних предприятий, участвующих в трансграничной торговле. Экспортёрам может потребоваться несколько дней, чтобы получить оплату после отправки товаров. Это замораживает оборотный капитал и особенно осложняет доступ к торговому финансированию для небольших компаний.
В Лаборатории цифрового фунта не используются реальные клиенты или деньги, а Банк Англии не брал на себя обязательств по выпуску цифрового фунта. Центральный банк сообщил , что эксперименты, разработанные участниками лаборатории, не следует воспринимать как указания на будущую политику банка или как одобрение компаний и их продуктов.
Связанная статья: Регуляторы Великобритании подготовят структуру регулирования токенизированного золота: доклад
Великобритания разрабатывает правила для стейблкоинов и токенизации
Эксперимент Лаборатории цифрового фунта проходит параллельно с разработкой британскими регуляторами правил для стейблкоинов и подготовкой финансовой инфраструктуры страны к более широкому переходу на токенизированные активы.
В июне Банк Англии опубликовал проект правил для стейблкоинов, номинированных в фунтах стерлингов и признанных системными для финансовой системы Великобритании. Предложение позволяет эмитентам хранить до 70% резервов в государственных долговых обязательствах с процентным доходом и вводит временный лимит выпуска в размере 40 млрд фунтов ($52,8 млрд) для каждого системного стейблкоина. Он заменит ранее предложенные ограничения на индивидуальное и корпоративное владение.
Центральный банк намерен завершить разработку правил к концу 2026 года, до запланированного запуска в 2027 году. Системные стейблкоины — токены, масштаб использования которых может создавать риски для финансовой стабильности Великобритании, — подпадут под режим надзора Банка Англии. Несистемные стейблкоины останутся под контролем Управления по финансовому регулированию и надзору страны.
К системным стейблкоинам относятся токены, ориентированные на платежи и розничный сектор. Источник: Банк Англии
Регулятор разрабатывает правила параллельно с модернизацией традиционной платёжной инфраструктуры. В мае Банк Англии предложил перевести свои системы валовых расчётов в реальном времени (RTGS) и автоматизированную платёжную систему расчётной палаты (CHAPS) в режим почти круглосуточной (24/7) работы, включая выходные и расширенные часы работы каждый день. Это должно частично поддержать трансграничные платежи и новые модели расчётов по мере развития токенизации.
В июле центральный банк одобрил платформу HSBC Orion для работы в британской песочнице цифровых ценных бумаг, где она, как ожидается, будет поддерживать выпуск цифровых облигаций, включая планируемый цифровой государственный облигационный инструмент страны.
Журнал: Биткоин-эксперимент Сальвадора отмечает пятилетие (5): «Это было для нас, а не для них»