Summary
- モルガン・スタンレーのE*Tradeなどの著名企業向けに暗号インフラを提供するZerohashは、新たに設立されるデジタル資産に特化した米国の信託銀行への参入を目指した初回申請で承認を得られなかった。
- 米国通貨監督庁（OCC）は、同社の申請書を差し戻しましたが、これは規制当局が「重大な欠陥」を認めたことを示唆するものであり、事実上その認可申請は終了しましたが、正式に却下されたわけではありません。
- 同社は、迅速な審査が見込まれるより限定的な範囲で、今月末までに再申請を行うことを目指していると述べた。
ゼロハッシュは、モルガン・スタンレーのE*Tradeを含むハイプロファイルな伝統的金融機関のバックエンド業務を担当する暗号資産プラットフォームであるが、先月、通貨監督庁（OCC）によって最近付与された数多くの米国信託銀行免許を取得することに失敗した。
銀行規制当局は静かにシカゴ拠点の同社の申請を返却し、デジタル資産の取り扱いを目指す信託銀行向けのOCCの最近の暫定認可が多数発行される中、同社は孤立した立場に置かれました。最近の他の2件のケースでは、フィンテック企業の申請は完全に却下されましたが、「返却」とはOCCの方針により、申請が「重要な欠陥」を含んでいたために手続きが終了したことを意味します。
「申請の再提出は、今月再提出を可能にする管理手続きです」と同社は水曜日のCoinDeskへの声明で述べました。「この手法はOCCとの調整のもとで行われたものであり、申請内容の実質的な評価に関わるものではなく、現行の規制承認のもとで継続されているzerohashの現在の運営には影響を与えません。」
それでも、同社は 最近掲載された求人 — 全国信託責任者およびを含む最高執行責任者 — OCCの前に「保留中の認可申請」があると示された「Zerohash National Trust Bank」において。そしてZerohash 共同社長 スティーブン・ガードナーのLinkedInページ は彼を「zerohash national trust bank（保留中）」のCEOとして記載しています。
ゼロハッシュは、当初のOCC申請が信託銀行の計画した事業範囲において野心的であった可能性があると指摘しており、同社によれば、その申請は「広範なデジタル資産および信託サービス」を網羅していたと述べています。次回の取り組みでは、「段階的な」アプローチを採用し、当社の展開予定に沿った全国的な信託業務のより焦点を絞った承認申請から開始する予定であると付け加えました。
同社は「再提出の迅速な審査を期待している」と述べた。
３月の当初の取り組みは、特に「米国ステーブルコインの指導と確立に関する国家革新法（Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act）」の成立により、新たな暗号通貨志向の銀行が米国に多数誕生する中、信託銀行の暫定承認を得ようとする企業の競争に加わったものでした。しかし、ゼロハッシュの申請は７月１７日に差し戻されました。OCCの記録によると、具体的な原因を明らかにしない
否定（による受け取りの場合とは異なりワイズ と Bunq）リターンには詳細な説明が伴っていません。同社は、申請の提出時に行ったように、発生時に開発を公に開示しませんでした。また、Zerohashは自発的に申請を撤回しておらず、それが同社の選択肢でした。
OCCの広報担当者は申請に関する質問に直ちに回答しませんでした。また、モルガン・スタンレーの広報担当者はコメントを控えました。
ゼロハッシュの取り組みを返すわずか1か月前に、規制当局はを発表しましたそれがどのようにしてそのような決定を下すのかの説明、登録決定なしに申請を返却する新たなアプローチを含む。OCCは、企業の財務情報や役員に関する必要な情報が含まれていない場合、申請を返却すると述べた。また、OCCは「法定または規制基準を評価するために必要なすべての情報を申請者に追加情報要求を通じて提供させようとした後でも、回答が要求に十分に応じていない場合には、申請を重大な欠陥があるとして返却することがある」と指摘した。
アメリカ独立コミュニティバンカー協会（Independent Community Bankers of America）が提出した際に申請に対する異議 4月にコミュニティバンクグループの書簡は次のように指摘しました。「12か月未満の期間で、OCCはCircle Internet Group、Ripple、Paxos Trust、BitGo、Fidelity Digital Assets、Crypto.com、Payoneer（PAYO）、そして現在はZerohashからの申請を条件付きで承認または受理しています。このペースは、一部の期間で100日未満に11件の提出または承認が行われており、慎重で透明性のある政策決定を妨げるものです。」
Zerohashは最近、さらなる投資の獲得を目指していました、関係筋が5月にCoinDeskに語った、潜在的な評価額は15億ドル以上と見込まれているが、その時点では連邦規制対象の信託銀行としての申請 は依然として活動中でした。
最近数か月間にマスターカードとの買収交渉も行っていましたが、破談となった同社は、ブラックロック、フランクリン・テンプルトン、ストライプ、インタラクティブ・ブローカーズなどの企業に暗号インフラを提供していますドラフトキングス。同社はすでに州認可の信託銀行であり、その運営に詳しい関係者によると、E*Tradeとの取引は連邦認可の取得に依存していないとのことです。
しかし同社は、同時に元最高コンプライアンス責任者のエドガー・ゲラ氏との法廷闘争もひそかに進めている。ゲラ氏はカリフォルニア州の訴訟で、発見したコンプライアンス上の問題を隠すために解雇されたと主張している。連邦準備制度の元規制当局者であるゲラ氏は、訴状で、自身とそのチームが内部で200件以上の重大なコンプライアンスの欠陥を特定したと指摘。その欠陥には同社のマネーロンダリング対策も含まれていた。これらの問題の一部は以前にも指摘されていたが、不十分な対応にとどまっていたと述べている。
OCCの関係者が、コンプライアンス問題の主張や進行中の法的紛争の詳細について認識していたか、あるいは懸念を抱いていたかは不明です。同社がこの紛争を仲裁に移行させようとした試みは、予備的に却下されました。
Zerohashは本件についてコメントを控え、Guerraの弁護士からも直ちにコメントの要請に応答はありませんでした。
2022年、解雇される6か月前に就いていた職務において、グエラ氏は不当解雇訴訟を提起することとなった。インタビュアーに語った 同氏の会社には当時約150人の従業員がおり、そのうち数十名のコンプライアンス専門家と共に「コンプライアンス遵守に努めている」と述べました。彼は、リーダーシップが「コンプライアンスを競争優位性にすることに本当にコミットしている」ことから、採用されたことを幸運に思っていると語りました。