La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de los Estados Unidos eximió de acciones sancionatorias a los bancos estadounidenses que presten servicios financieros autorizados en Venezuela, una medida vinculada a la recuperación tras los terremotos del 24 de junio.
La decisión abre una ventana operativa inédita para la banca estadounidense en el país sudamericano.
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¿Qué establece la nueva política de supervisión？
El organismo, adscrito al Departamento del Tesoro estadounidense, anunció la medida este lunes 27 de julio. El compromiso regirá desde el 27 de julio de 2026 hasta el 29 de enero de 2027.
Durante ese período, la agencia no tomará medidas de supervisión ni emprenderá acciones de cumplimiento contra las instituciones financieras estadounidenses. Tampoco citará violaciones de la ley por prestar servicios autorizados.
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El Departamento Del Tesoro de los EE.UU ha emitido hoy una declaración, donde le dice a todas las entidades bancarias y de servicios financieros estadounidenses, que ya pueden prestarle servicios bancarios a ciudadanos Venezolanos que viven en Venezuela hasta el 29 de enero de…
El contexto humanitario explica la urgencia de la medida. Los terremotos del mes pasado dejaron más de 5,500 muertos y provocaron daños materiales por miles de millones de dólares.
FinCEN emitió el comunicado tras consultar a varias autoridades financieras del país. Entre ellas figuran el IRS, la Reserva Federal, la FDIC, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito y la Oficina del Contralor de la Moneda.
La agencia reconoció además un problema práctico concreto. Al apoyar la recuperación económica y la asistencia, los bancos pueden enfrentar dificultades para cumplir sus obligaciones bajo la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota.
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“En resumen; La medida da garantías a bancos de EE. UU. para no penalizarlos por procesar transferencias autorizadas hacia personas y empresas en Venezuela. En la práctica: Menos trabas y bloqueos en transferencias internacionales, remesas y fondos de ayuda humanitaria/económica. No es solo para el gobierno: aplica para el ciudadano común y el sector privado”, señaló un usuario en X.
¿Qué requisitos deben cumplir los bancos para acogerse a la medida？
La exención no es automática ni incondicional.Las entidades deben mantener programas de cumplimientoacordes con la Ley de Secreto Bancario para acogerse a la política.
También deben estar libres de acciones regulatorias definitivas por violaciones de esa normativa durante los últimos 24 meses. El tercer requisito exige continuar realizando esfuerzos razonables para cumplir la ley.
“…esto reduce el miedo de los bancos estadounidenses a procesar transferencias autorizadas hacia Venezuela (el famoso (de-risking). Por eso debería ser más fácil que se procesen wires via SWIFT para remesas o pagos que entren dentro de lo permitido. Y que plataformas que le habían suspendido el servicio a Venezolanos los reactiven. Es otras palabras, es una flexibilización,” destacó el analista Hever Castro.
La medida no opera de forma aislada dentro del sistema. Se vincula con autorizaciones previas emitidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros, también adscrita al Tesoro.
La Licencia General 60 resulta central en ese esquema. Emitida un día después del sismo, autoriza todas las transacciones vinculadas a los esfuerzos de ayudaque el Reglamento de Sanciones a Venezuela prohibiría.
Su vigencia se extiende hasta el próximo 23 de octubre de 2026. La licencia amplía autorizaciones humanitarias anteriores y busca evitar que las sanciones bloqueen la asistencia vital tras el desastre.
Por su parte, la Licencia General 57 completa el marco regulatorio. Emitida el 14 de abril de 2026, autoriza transacciones de servicios financieros que involucran a determinados bancos venezolanos y a personas del Gobierno de Venezuela.
En conjunto, ambas licencias y la nueva política de FinCEN reducen la incertidumbre legal. Los bancos estadounidenses obtienen claridad para operar durante la emergencia sin exponerse a sanciones regulatorias.
¿Qué papel juegan las stablecoins en este escenario？
El anuncio de FinCEN no menciona a las stablecoins, aunque el contexto resulta inevitable. Durante años, las restricciones bancarias y la escasez de dólares físicos empujaron a los venezolanos hacia los dólares digitales.
Las cifras dimensionan ese fenómeno. Un estudio de Ecoanalítica calculó que el país transa unos 44 millones de dólares diarios en USDT mediante el mercado P2P de Binance.
Ese volumen equivale al 88% de las ventas de divisas del Banco Central durante junio. Las stablecoins dejaron de ser una herramienta marginal para convertirse en un canal cambiario cotidiano.
La nueva política podría alterar ese equilibrio con el tiempo.Si la banca formal recupera capacidad operativa, parte de esas transacciones podría migrar hacia canales tradicionales. Sin embargo, Hever Castro enfatiza el rol de las stablecoins para las remesas:
“La mejor opción es a través de las redes y plataformas de criptomonedas (stablecoins). Binance sigue siendo la mejor. Porque puedes hacer la conversión a la tasa más más alta del marcado, en cambio otras te cambian las divisas a la tasa BCV, en Binance P2P no”.
El desenlace dista de estar definido. La brecha cambiaria y la desconfianza acumulada seguirán pesando en las decisiones de empresas y particulares durante los próximos meses.
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