El Banco Central de Brasil (BCB) ha introducido una norma que exige a los proveedores de servicios de criptomonedas cubiertos retrasar ciertas transferencias durante 24 horas como medida de precaución contra fraudes.
El BCB publicó la Resolución 584 el viernes, modificando las reglas existentes de prevención de fraude para los servicios de pago, para que también incluyan los servicios de activos virtuales. Las reglas requieren que se retengan las transferencias calificadas mientras las instituciones realizan una evaluación de riesgos.
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¿Cómo funciona el retén de 24 horas en Brasil？
El requisito se aplica a transferencias que superan los 10,000 dólares, ya sea en una sola operación o en el total de las transacciones del cliente en el mismo día. Incluye transferencias a entidades extranjeras que operan en el mercado de activos virtuales y a wallets de autocustodia.
La resolución describe la retención como una medida precautoria exclusivamente destinada a permitir que las instituciones evalúen el riesgo de la transacción. No provoca que los activos queden indisponibles de forma permanente, y las instituciones deben notificar a los clientes afectados sobre la retención y su plazo de 24 horas.
Tras completar la evaluación de riesgos, las instituciones deben liberar inmediatamente la transferencia una vez que pase el período de 24 horas o rechazar la transacción. También pueden liberar los fondos antes si toman y documentan una decisión fundamentada basada en criterios específicos de gestión de riesgos.
Las reglas aplican explícitamente el requisito de retención a los servicios de activos virtuales cubiertos por la ley brasileña, incluyendo activos virtuales referenciados a monedas fiduciarias, como las stablecoins.
Controles adicionales contra el fraude con criptomonedas
La resolución también exige a las instituciones cubiertas mantener registros diarios de fraudes y de intentos de fraude relacionados con los servicios de pago y de activos virtuales, incluyendo las medidas correctivas adoptadas.
Las reglas entrarán en vigor el 1 de enero de 2027. El BCB puede exigir que las instituciones mantengan un periodo mayor a 24 horas, ampliar el procedimiento a transacciones por debajo del umbral de 10,000 dólares, y restringir la capacidad de liberar transferencias antes de tiempo si identifica incumplimientos con la resolución.